투자성향 분석이 필요한 이유
투자성향을 파악한 후에 나의 투자성향에 적합한 상품을 고르는 것이 매우 중요합니다. 투자성향은 투자대상을 결정할 때 중요하기 때문입니다.
원금손실의 위험성이 있는 투자를 할 때는 나의 투자성향에 대해 객관적으로 알아보고 나에게 알맞은 투자 방법을 결정해야 합니다.
투자위험에 대한 태도 측정도 막연한 것보다는 구체적인 투자관련 항목으로 점검하는 것이 중요합니다. 이를 위험에 대한 투자성향 파악이라고 합니다.
조사에 따르면 미국의 경우 평균정도의 수익을 기대하면서 평균정도의 위험을 감수하는 비중이 절반정도(48%) 이나 추가적인 리스크를 지고 투자하겠다는
의사가 있는 사람의 비중도 41%정도 입니다. (그림 참조)한국의 경우도 비슷한 것으로 알려져 있습니다.
미국인투자자들의 위험 신호
평균 정도의 수익을 기대하면서
평균 정도의 위험을 감수할 수 있음
48%
평균 이상의 수익을 기대하면서
평균 이상의 위험을 감수할 수 있음
29%
상당한 수익을 기대하면서
상당한 재정적 위험을 감수할 수 있음
12%
Investing in the United States: The Changing Landscape (2023)
KCGI자산운용의 경우 투자성향에 따라 적합한 상품의 등급을 정하고 있습니다. 예를들어 공격투자형인 경우 매우높은 위험(1등급) 상품부터
매우 낮은 위험(6등급)까지 모든 상품의 매수가 가능합니다. 그러나 안정 추구형 투자자라면 낮은위험(5등급)과 매우낮은위험(6등급)상품만 매수가 가능합니다.
투자성향 결정 요인
투자성향의 결정을 위해서는 다음과 같은 5가지 요인들을 일반적으로 고려합니다.
투자 회수시점까지 기간은 위험 감내 수준으로 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 일반적으로 투자기간이 많이 남은(보통 10년이상) 경우 더 많은 위험을
감수할 수 있으며, 투자기간이 짧은 고객은 일반적으로 잠재적 손실을 최소화하기 위해 단기 변동성 위험이 낮은 덜한 자산에 투자해야 합니다.
은퇴에 가까운 사람들의 포트폴리오는 채권과 같은 상대적 변동성 위험이 낮은 자산에 편중되어야 하는 반면, 사회 초년생은 주식에 더 많이
투자하는 것이 이런 이유입니다.
개인이 투자를 통해 달성하려는 장기적인 금융 목표는 무엇인가요? 예를 들어, 장기적인 자산 증식, 연금 준비, 자녀 교육 자금 등이 있을 수 있습니다.
투자목표에 따라 투자금액, 투자기간 등이 정해 집니다.
소득의 안정성과 신뢰성은 또한 위험 감내수준에 영향을 미칠 수 있습니다. 꾸준하고 예측 가능한 소득을 가진 고객은 변동이 심한 급여를 가진 고객에 비해
투자에서 더 많은 위험을 감수하는 경우가 많습니다.
어떤 개인은 더 조심스럽고 위험을 회피하는 반면, 다른 개인은 더 모험적이고 훨씬 더 많은 위험을 감수할 의향이 있습니다.
이러한 투자성향은 개인 자산운용과 관련된 오랜 경험에서 비롯될 수도 있고, 이전에 투자를 통해 상당한 성과를 금액을 얻거나 잃은 경험에서 비롯될 수도 있습니다.
금융상품도 투자위험이 높더라도 성과를 선호한다면 변동성이 큰 상품에 투자하고, 투자위험을 선호하지 않는다면 낮은 변동성의 안정적인 상품을 선택하면 됩니다.
투자 경험이나 금융 지식 수준도 투자 성향을 좌우하는 요소입니다. 투자 경험이 많은 투자자는 자신의 판단으로 투자를 결정할 가능성이 크고,
금융투자 경험과 지식이 부족한 투자자는 보다 안정적인 상품을 선호할 수 있습니다.
실제 나의 투자성향은 어떤지 한번 테스트 해보시겠어요?
KCGI펀드투자앱에서 펀드를 처음 매수하시면 투자성향을 체크할 수 있습니다.
어플 다운로드
